¿Cómo Funciona el Cierre Hipotecario en EE.UU. para Inversores Extranjeros?
En esta nota te explicamos en detalle cómo se lleva a cabo el cierre de una transacción inmobiliaria en EE.UU., qué documentación interviene, cuánto tiempo demora y cómo podés completarlo desde tu país de origen gracias a la notarización remota.
¿Qué es el “cierre” de una hipoteca?
El cierre es la etapa final en la compra de una propiedad. Es el momento en que se firman los documentos definitivos, se transfieren los fondos, se oficializa el traspaso de la propiedad y se entregan las llaves.
Todo el proceso está regulado por un marco legal claro y organizado, lo que brinda seguridad tanto al comprador como al vendedor.
¿Y si no estoy en EE.UU. al momento del cierre?
Desde 2020, gracias a la ley HB 409 de Florida (Capítulo 2019-71), los notarios públicos están autorizados a realizar notarizaciones remotas en línea (RON). Esto significa que podés firmar los documentos de cierre desde tu casa, mediante una videollamada segura con verificación de identidad en tiempo real.
Durante esa videollamada deberás mostrar tu pasaporte o documento de identidad, y todo el proceso queda grabado y respaldado legalmente. Esto ha transformado la experiencia de cierre para inversores extranjeros, haciendo posible completar la transacción sin viajar.
📄 Documentación que se firma en el cierre
Durante el cierre, ya sea presencial o remoto, vas a firmar documentos clave como:
Promissory Note: tu compromiso de pago del préstamo hipotecario.
Deed of Trust o Mortgage: documento que respalda el préstamo con la garantía de la propiedad.
Closing Disclosure: documento obligatorio que detalla los costos reales del préstamo, cuotas mensuales estimadas, impuestos, comisiones, y el monto exacto que deberás pagar al cierre. Este documento te lo entregan al menos 3 días hábiles antes del cierre.
Transferencia de título (Title/Deed): oficializa que la propiedad queda registrada a tu nombre.
💸 Transferencia de fondos y costos de cierre
El agente de cierre o escrow officer coordina la recepción y distribución de los fondos según lo establecido en el contrato. Esto incluye:
Pago inicial (down payment)
Costos de tasación, inspección y seguros
Honorarios legales, registrales y administrativos
Comisiones de agentes y servicios relacionados
Todo está desglosado en el Closing Disclosure (declaracion de cierre), que también indica el "cash to close", es decir, la cantidad final que deberás transferir para completar la operación.
¿Cuándo se transfiere la titularidad de la propiedad?
Una vez firmados todos los documentos y recibido el dinero, la compañía de títulos, abogado o compañía de cierre registra la hipoteca y el título en la oficina del condado correspondiente.
Solo entonces se considera formalizada la transferencia de propiedad. Es en ese momento cuando se te entregan las llaves, ya sea en mano o a través de tu agente o representante.
¿Cuánto tarda en completarse el cierre?
En promedio, el proceso desde la aceptación de la oferta hasta el cierre toma entre 30 y 45 días. Esto puede variar dependiendo del tipo de préstamo, el banco, la documentación aportada y la agilidad de las partes involucradas.
Contar con un equipo experimentado ayuda a agilizar este proceso y anticipar posibles demoras.
¿Quiénes intervienen en el cierre?
Durante el cierre, presencial o virtual, pueden estar presentes:
Vos como comprador (o tu representante con poder notarial)
Tu agente inmobiliario
El agente del vendedor
El agente de cierre o escrow officer
El abogado (si aplica según el estado)
Representantes del prestamista o del banco
¿Por qué es importante contar con un equipo especializado?
El proceso de cierre en EE.UU. es riguroso pero accesible si estás bien asesorado. Para los inversores internacionales, especialmente los que compran desde el exterior, tener un agente inmobiliario con experiencia en clientes extranjeros es esencial.
En Vera Vives Realty, trabajamos con prestamistas, compañías de títulos, abogados, inspectores y notarios que dominan el proceso de principio a fin y entienden los desafíos particulares que enfrentás como inversor extranjero. Podés dar el primer paso hacia tu próxima inversión inmobiliaria en EE.UU. con el respaldo de un equipo que habla tu idioma y comprende tus necesidades.
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